Финансовая грамотность2 мин чтения
Что такое ГЭСВ и почему это главная цифра в кредитном договоре
ГЭСВ — годовая эффективная ставка вознаграждения. Что это, как отличить от номинальной ставки, предельные размеры ГЭСВ для МФО в Казахстане.
Что такое ГЭСВ простым языком
ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения) — это реальная стоимость кредита в процентах годовых, которая включает абсолютно все расходы заёмщика: проценты банку, комиссии за выдачу, обслуживание счёта, страхование, обслуживание карты. Это единственная цифра, по которой можно честно сравнить предложения разных кредиторов.
Отличие от номинальной ставки
Номинальная ставка — это только проценты за пользование деньгами. ГЭСВ — это все расходы вместе. Пример: банк рекламирует ставку 18% годовых, но после добавления комиссий и страховки ГЭСВ оказывается 28%. Именно ГЭСВ показывает, сколько вы реально заплатите.
Предельная ГЭСВ для микрокредитов
АРРФР устанавливает предельные размеры ГЭСВ. Для микрокредитов МФО предельная ГЭСВ составляет 46% (снижена с 56%). Для краткосрочных микрокредитов (до 45 дней, до 45 МРП) — дневная ставка до 0,3%, но не более 179% годовых. МФО, превышающие эти ставки, нарушают закон.
Где смотреть ГЭСВ в договоре
По требованию Нацбанка РК, МФО обязаны размещать информацию о ГЭСВ и полной сумме переплаты на первой странице договора о микрокредите. Если ГЭСВ не указана на видном месте — это нарушение, и вы вправе отказаться от подписания.
На что обращать внимание
Всегда сравнивайте ГЭСВ, а не рекламную ставку. Если предлагают «0% переплаты», проверьте ГЭСВ — там могут быть комиссии. Спросите о полной стоимости до подписания. Используйте Finky для сравнения ГЭСВ от разных МФО — это сэкономит время и деньги.