БЖК калькуляторы

БЖК (борыш жүктемесінің коэффициенті) — қарыз алушының ай сайынғы табысының қанша бөлігін несие және қарыз өтеуге жұмсайтынын көрсететін көрсеткіш. Формуласы қарапайым: барлық ай сайынғы төлемдер сомасы жиынтық табысқа бөлініп, 100%-ға көбейтіледі.

2020 жылдан бастап Қазақстан Ұлттық Банкі банктер мен МҚҰ-ларды несие өтінімдерін қарау кезінде БЖК-ны ескеруге міндеттеді. Бұл сіздің БЖК-ңыз тым жоғары болса, тіпті мінсіз кредиттік тарихыңыз болса да жаңа қарыздан бас тартылуы мүмкін дегенді білдіреді.

Finky-дің БЖК калькуляторы ағымдағы борыш жүктемесін тегін және тіркелусіз бағалауға мүмкіндік береді. Жаңа қарыздың БЖК-ңызға қалай әсер ететінін көріп, салмақты шешім қабылдай аласыз.

БЖК есептеу формуласы: БЖК = (Ай сайынғы төлемдер сомасы / Ай сайынғы табыс) × 100%. Ай сайынғы төлемдерге барлық қолданыстағы несиелер, МҚҰ-дағы қарыздар, ипотека және автонесиелер кіреді. Коммуналдық төлемдер, жалдау ақысы және басқа шығыстар ескерілмейді.

Банктер мен МҚҰ-лар БЖК есептеу үшін кредиттік бюроның деректерін пайдаланады. Жаңа қарызға өтінім берген кезде сіздің ағымдағы төлемдеріңізге сұралатын несие бойынша болашақ төлем қосылады. Дәл осы түпкілікті БЖК өтінім бойынша шешімді анықтайды.

Біздің калькулятор осы процесті модельдейді: сіз өнімді және шарттарды таңдайсыз, ал калькулятор жаңа қарызды ескере отырып БЖК-ңыздың қандай болатынын көрсетеді.

30%-ға дейін — қолайлы деңгей. Банктер мен МҚҰ-лардың көпшілігі өтінімді мақұлдайды. Сіз борышты тыныш өтейсіз және тұрмысқа жеткілікті қалдығыңыз бар.

30–50% — орташа жүктеме. МҚҰ-лар қарызды мақұлдай алады, бірақ соманы шектеумен. Банктер сақтықпен қарайды және табыс туралы қосымша құжаттар сұрауы мүмкін.

50–70% — жоғары жүктеме. Бас тарту ықтималдығы айтарлықтай артады. Несие берушілердің көпшілігі мұндай БЖК-ны тәуекелді деп бағалайды. Ағымдағы борыштарды қайта қаржыландыру көрсеткішті азайтуға көмектесуі мүмкін.

70%-дан жоғары — сыни деңгей. Табыстың барлығы дерлік төлемдерге кетеді. Жаңа қарыздан бас тартылады. Ағымдағы борыштарды өтеуге назар аударған жөн.

Егер калькулятор жоғары БЖК көрсетсе, өтінім беруге асықпаңыз — әрбір бас тарту кредиттік тарихта тіркеледі және болашақта мақұлдау мүмкіндігін азайтады.

Бірінші қадам — ұсақ қолданыстағы қарыздарды өтеңіз. Тіпті айына 5 000–10 000 ₸ төлемі бар шағын микронесие жалпы БЖК-ға әсер етеді. Екі-үш ұсақ борышты жапсаңыз, көрсеткішті 5–15 пайыздық тармаққа азайта аласыз.

Екінші қадам — қайта қаржыландыруды қарастырыңыз. Егер жоғары мөлшерлемемен бірнеше қарызыңыз болса, оларды төменірек мөлшерлемемен бір несиеге біріктіру ай сайынғы төлемді, демек, БЖК-ны да азайтады.

Үшінші қадам — барлық табыс көздерін растаңыз. Егер негізгі жұмыс орнынан басқа да ақша алсаңыз, қосымша табыс туралы анықтама формуланың бөлгішін арттырып, БЖК-ны азайтады.

Өз БЖК-ңызды білу — бұл тек қарызды мақұлдау туралы емес. Бұл қаржылық жоспарлау құралы. Егер табыстың жартысынан көбі несиелерге кетсе, кез келген күтпеген жағдай (жұмыстан шығу, ауру, шұғыл шығыстар) мерзімді өткізуге және кредиттік тарихтың бұзылуына әкелуі мүмкін.

Калькулятор көмегімен БЖК-ңызды тұрақты тексеріп отырыңыз, әсіресе жаңа қарыз алу алдында. Бұл саналы қаржылық шешімдер қабылдауға және борыш тұзағынан аулақ болуға көмектеседі.

Finky жеке кабинетінде кредиттік рейтингіңізді тегін тексере аласыз және борыш жүктемеңізді ескеретін 30+ МҚҰ-серіктестен жеке ұсыныстар ала аласыз.